Obniż podatki składką emerytalną!
Składki emerytalne są najlepszą dostępną formą inwestycji w Wielkiej Brytanii – to moja od dawna już niezmienna opinia.
Ulga podatkowa w zamian za wyższą wpłatę na Pension Plan
Będąc brytyjskim podatnikiem za wszelkie Pension contribution (składki emerytalne), jakie płacisz na swój plan emerytalny, otrzymasz ulgi podatkowe. Jeśli płacisz wyższe podatki (40% lub 45%) składki takie stają się z podatkowego punktu widzenia jeszcze bardziej efektywne.
Według prawa podatkowego możesz wpłacić na swój plan emerytalny do 100% swoich zarobków, by kwalifikować się na wspomniane ulgi. Kwota jednak nie może przekroczyć £40,000 rocznie.
Jeśli wpłacasz na swój plan emerytalny £100, dostajesz dodatkowo od rządu brytyjskiego ulgę wartą przynajmniej £25.
Nie zarabiam - co z moją emeryturą w UK?
Jeśli nie odprowadzasz podatków, ponieważ nie masz żadnych zarobków, możesz wciąż płacić składki na swój plan emerytalny. Twoja maksymalna wpłata nie może być jednak wyższa aniżeli £2,880, przy czym dodatkowo rząd dołoży do Twojej składki emerytalnej £720. Maksymalnie zatem jako niezarabiający podatnik, możesz odłożyć na swoim Pension Plan £3,600.
Jaką kwotę mogę wpłacić na Pension Plan, by użyć ulg podatkowych?
W każdym roku podatkowym rząd ustala maksymalną kwotę, jaką w ciągu swojego życia podatnik może zebrać na swoim planie emerytalnym. Taki Lifetime Allowance (LTA) w roku 2021/23 jest ustalony na poziomie £1,073,100. Jeśli w tym roku przekroczyłeś tę kwotę, nie otrzymasz żadnych kolejnych ulg podatkowych z tytułu Pension.
Podstawowa zasada inwestowania w emeryturę w Anglii
Jedna z zasad odkładania - inwestowania poprzez Pension Plan: nie można wypłacić żadnych pieniędzy przed 55 rokiem życia. Od tego jednak jest wyjątek – możesz przejść na wcześniejszą emeryturę z powodu złego stanu zdrowia i wykorzystać zaoszczędzone pieniądze będąc na swojej zasłużonej emeryturze.
Jeśli zarabiasz pomiędzy £100,000 a £125,140 składki emerytalne mogą nabrać dla Ciebie dodatkowego znaczenia ponieważ w tym przedziale zarobków będziesz w roku podatkowym 2022/23 tracić stopniowo swoją wolną kwotę od podatku. Wliczając wszystkie podatki związane z zatrudnieniem możesz zostać opodatkowany zawrotną stawką do 62%. Zmaksymalizuj swoje płatności na Pension Plan – to najlepsza optymalizacja podatkowa!
W podobnym położeniu znajdują się osoby, które mają dochód w przedziale £50,000 do £60,000, kiedy to tracą możliwość pobierania Child Benefit. Wpłacając dodatkowo odpowiednie składki na Pension Plan możemy zachować Child Benefit.
Personal Pension Plan (PPP) czy Self Invested Pension Plan (SIPP) otwiera nam drogę do mądrego inwestowania i legalnego obniżania podatków. Rozważając opłacanie składek emerytalnych, tak jak przy każdej innej inwestycji obniżającej podatki, warto jest zasięgnąć profesjonalnej porady i uzyskać konkretny plan postępowania dla naszej aktualnej sytuacji podatkowej.
